Обучающие программы и исследовательские работы учащихся
Помогаем учителям и учащимся в обучении, создании и грамотном оформлении исследовательской работы и проекта.

Наш баннер

Сайт Обучонок содержит исследовательские работы и проекты учащихся, темы творческих проектов по предметам и правила их оформления, обучающие программы для детей.
Будем благодарны, если установите наш баннер!
Баннер сайта Обучонок
Код баннера:
<a href="https://obuchonok.ru/" target="_blank"> <img src="https://obuchonok.ru/banners/banob2.gif" width="88" height="31" alt="Обучонок. Исследовательские работы и проекты учащихся"></a>
Все баннеры...

Оглавление

Введение

  1. Анализ финансовых пирамид, действующих в Российской Федерации в 2005-2021гг
  2. Понятия и признаки финансовых пирамид
  3. История образования финансовых пирамид в Российской Федерации в 2005-2021гг
  4. Нормативно-правовые акты РФ, дающие оценку деятельности финансовых пирамид Маркетинговые уловки и способы завлечения жертв в финансовые пирамиды Фиктивные виды деятельности, под которыми может скрываться финансовая пирамида Опасность финансовых пирамид для экономики государства
  5. Профилактическая работа с учащимися классов общего образовательного учреждения

Заключение
Список использованных источников

Введение


Финансовые пирамиды, появившиеся в России в начале 90-х годов прошлого века, существуют и сегодня. Несмотря на горький опыт миллионов жертв этой мошеннической схемы и законодательный запрет, их количество в современной Российской Федерации по-прежнему велико.

Актуальность данного исследования заключается в системном изучении проблемы возникновения и деятельности финансовых пирамид. В рамках настоящей работы предпринимается попытка выявить причинно-следственные связи между факторами экономического и социального характера, что позволит сформировать наиболее полное представление о проблеме.

Особой актуальности исследованию добавляет то, что создатели финансовых пирамид стали использовать внешнюю форму легального бизнеса (например, сетевой маркетинг, онлайн азартные игры и тд)
Лично для меня эта тема интересна тем, что она позволит мне разобраться в финансовых делах, приобрести грамотность в этой области, а также обезопасить своих близких и знакомых от возможных финансовых проблем.

Потеря заработанных денег неприятна тем, что деньги являются эквивалентом нашего труда и, теряя деньги, человек теряет свой труд и часть жизни, потраченные на зарабатывание этих денег.
Я надеюсь, моя работа поможет многим понять, что финансовую грамотность нужно развивать с детства.

Практическая значимость настоящей работы заключается в выработке действенных советов, которые помогут отдельным людям и домохозяйствам не попадаться на психологические приёмы создателей финансовых пирамид. Это представляется особенно важным, поскольку даже в 2021 году многие люди продолжают верить мошенникам и теряют не только денежные средства, но и недвижимое имущество.

Целью настоящего исследования является системное изучение проблемы деятельности финансовых пирамид в современной Российской Федерации.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

  1. Проанализировать примеры деятельности финансовых пирамид за последние 15 лет в Российской Федерации.
  2. Выделить существенные признаки финансовой пирамиды.
  3. Раскрыть схему и способы обогащения основателей финансовых пирамид.
  4. Изучить психологические приёмы, которые используются для привлечения «вкладчиков» в финансовые пирамиды.
  5. Определить причины широкого распространения финансовых пирамид в современном обществе.
  6. Рассмотреть, в какие легальные формы бизнеса может быть замаскирована деятельность финансовых пирамид.
  7. Какие существуют риски и негативные эффекты от деятельности финансовых пирамид для экономики государства в целом.
  8. Сформулировать ряд действенных советов, которые помогут людям избежать попадания в финансовые пирамиды.

Понятия и признаки финансовых пирамид


Финансовая пирамида - это мошенническая организация, которая извлекает прибыль исключительно из средств своих клиентов в виде вкладов и взносов при абсолютно полном отсутствии ведения производственной или какой-либо легальной финансовой деятельности.

На сайте Центрального Банка Российской Федерации деятельность финансовой пирамиды определяется как: «Деятельность по привлечению денежных средств или иного имущества, при которой выплата дохода или предоставление иной выгоды осуществляются за счет привлеченных денежных средств и или иного имущества при отсутствии инвестиционной и (или) иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, ответственность за которую предусмотрена статьями 14.62 КоАП РФ, 172.2 или 159 УК РФ».

Доходы вкладчиков финансовой пирамиды формируются за счёт привлечения средств все новых и новых участников. Их деньги выманиваются обещаниями высоких и легких, можно сказать фантастических, доходов.

Таким образом, доход первым вкладчикам выплачивается из вложений следующих, им – из вложений последующих, и так до тех пор, пока пирамида не «рухнет».
Создатели финансовых пирамид заявляют инвесторам чрезвычайно высокую доходность. Длительное время её обеспечивать нельзя, соответственно, выполнение обязательств перед инвесторами является заведомо невыполнимым.

Для того, чтобы своевременно идентифицировать и обнаружить финансовую пирамиду, нужно знать ее основные отличительные признаки.
Основными признаками финансовых пирамид, возникающих в Российской Федерации в течение последние 15 лет, на мой взгляд, являются следующие признаки:

1. Отсутствие лицензии Центробанка РФ на инвестиционную или брокерскую деятельность: организаторы пирамиды не нацелены на настоящую, созидательную и длительную работу.
2. Обещание высокой доходности, значительно выше действующих в настоящее время в Российских банках ставок по вкладам: способ привлечь большое количество участников.
3. Гарантия дохода, что запрещено на рынке ценных бумаг: этим создатель пирамиды играет на алчности людей, ошеломляя их высоким доходом.
4. Обилие агрессивной рекламы в СМИ и Интернете: действенный способ привлечь как можно больше потенциальных жертв, желающих увеличить свой доход быстрым способом.
5. Отсутствие информации об активах, доходах и расходах пирамид: они являются нелегальными и скрываются.
6. Выплаты вкладчики получают из денег, вложенных новыми участниками: других денег для этих выплат нет.
7. Отсутствие дорогостоящего имущества организации, помещений: создатели пирамид не считают нужным тратить на это деньги, зная, что организация недолго будет существовать.
8. Вкладчикам не ясна конкретная деятельность компании: настоящие действия нелегальны и о них умалчивают.
9. Выплаты не связаны с официальными доходами: официальных доходов нет, либо их величина крайне низка и недостаточна для выплат.
10. Сотрудники постоянно используют в разговоре с клиентами специфические экономические и финансовые термины, такие, как «форекс», «стокс», «фьючерс», «трейдинг» т.п.: для того, чтобы запутать жертву, используя ее невежество.
11. Вклады компании лежат в иностранных банках: чтобы не потерять деньги, если пирамида рухнет или при аресте.
13. Нет устава организации: создатели не настроены на длительную работу.
14. Отсутствие российского юридического лица: действия компании нелегальны.
15. Юридическое лицо зарегистрировано в офшоре: незаконен в стране действия, это используется как способ скрыть деньги.
16. Компания меняет доменные имена в сети Интернет из-за постоянных блокировок: их блокируют за незаконную деятельность и жалобы пользователей.

17. Работают по реферальной программе (способ сотрудничества компании и клиентов, при котором клиенты получают вознаграждение за привлечение новых клиентов для компании): вербовщикам обещаются бонусы и премии за каждого нового вкладчика; пирамида использует этот способ, чтобы «заманить как можно больше жертв в ловушку».
18. Согласно пользовательскому соглашению (договору), создатель пирамиды не несёт ответственности за убытки клиента и не гарантирует безопасность заработка: снимает с себя ответственность в случае жалоб.

История образования финансовых пирамид в Российской Федерации в 2005-2021г


1. Название и организатор: Бизнес-клуб «РуБин», основан Александром Польщенко.
Где и когда зарегистрирован: 2006г, Санкт-Петербург.
Годы и территория активности: 2006-2008гг, действовал в более чем 70-ти городах России, в Узбекистане, Украине и Казахстане.

Используемые мошеннические схемы:
1) Позиционирование клуба, как инвестиционный проект, связанный с высоконадежным строительным комплексом Санкт-Петербурга, земельными участками, морскими перевозками и биржевыми сделками. При этом уставный капитал был минимальным – 10000 рублей, лицензия на совершение финансовых операций отсутствовала

2) Обещание высоких дивидендов - 25-50%, размер их зависел от величины суммы вклада.

3) За привлечение новых вкладчиков полагалось вознаграждение.
Способы рекламы и привлечения клиентов: размещение рекламных щитов в петербургском метро, распространение в России и странах СНГ информационно-аналитического ежемесячного журнала «РуБин», который выпускала жена А.Польщенко. Она же администрировала собственный сайт фирмы.

По стране проводились презентации проекта, куда приглашали всех желающих, а за привлечение новых вкладчиков полагалось вознаграждение.
Финал деятельности: В феврале 2008 года после обращений граждан в правоохранительные органы и начавшейся проверки основатели свернули деятельность фирмы и скрылись. Ущерб превысил 2 млрд. рублей, а число пострадавших превысило 100 тысяч человек.

Наказание для организаторов: Александр Польщенко с женой объявлены в федеральный розыск, на их имущество наложен арест. Но они и их сообщники заочно арестованы.

2. Название и организатор: ООО "ИК Кьюбиэф" (ИК QBF), основатель Зелимхан Мунаев.
Где и когда зарегистрировано: Москва, 2008г.
Годы и территория активности: 2008 – 2021гг, Кипр, РФ.
Используемые мошеннические схемы:

1) Привлечение денег для различных инвестиций в Москве, Санкт-Петербурге и в своих филиалах на Урале, Сибири и Поволжье.
2) Особенное внимание компания уделяла состоятельным клиентам, имеющим доступ к бюджетным деньгам, поскольку подобные вкладчики не станут обращаться в правоохранительные органы в случае потери денег, боясь обнародования этой информации.
3) Предложения покупки опционов через сестринскую компанию ООО «КГ».
4) Для изображения процветания и серьезности компании офис ее располагался в Московском международном деловом центре «Москва-Сити».
5) Средства, полученные от вкладчиков, выводились в офшоры.

Способы рекламы и привлечения клиентов: Привлечение клиентов в основном проводилось через инвест-блогеров социальных сетей, в том числе Ютуба, Инстаграмм и других.

Финал деятельности: в апреле 2021г Следственным департаментом МВД возбуждено уголовное дело о мошенничестве в особо крупном размере (ст.159 УК РФ). Сумма ущерба превысила 7 млрд рублей, пострадало более 2000 инвесторов и вкладчиков.
Наказание для организаторов: Зелимхан Мунаев и его помощница Евгения Россиева арестованы, сообщники разыскиваются Правоохранительными органами.

3. Название и организатор: ООО «Кэшбери»; основатели Артур Варданян и Роман Алексеев.
Где и когда зарегистрировано: 2011 г. Ростов-на-Дону.
Годы и территория активности: 2011-2018 гг. действовало на территории РФ, но заявляло о себе, как о международной компании.
Используемые мошеннические схемы:

1) Обещание высоких процентов по вкладам - 200-600% годовых.
2) Позиционирование деятельности как «площадка взаимного кредитования» и «место встречи инвесторов и заемщиков», то есть, выдача займов частным лицам, малому и среднему бизнесу и предоставление финансирования под залог движимого и недвижимого имущества.
3) Продажа вкладчикам собственной криптовалюты CashberyCoin.
4) Выдача займов под 1,2-2,2% в день в зависимости от заемной суммы.

Способы рекламы и привлечения клиентов: фирма осуществляла агрессивную рекламную кампанию в СМИ и интернете, публиковала видеозаписи с первого дня рождения «Кэшбери», на котором выступали звезды российской эстрады первой величины: Валерий Меладзе, Николай Басков и другие. Николай Басков исполнял гимн «Кэшбери» и совместно с Ольгой Бузовой рекламировали криптовалюту компании. Плакаты и рекламные баннеры размещались на станциях Московского Центрального Кольца и в метро Санкт-Петербурга.

Финал деятельности: после того, как Центробанк России объявил компанию финансовой пирамидой, выплаты инвесторам прекратились. По данным Центробанка, средства вкладчиков распределялись по картам определенных физических лиц.

Тем не менее, владелец фирмы, Артур Варданян, опубликовал на Ютубе видеообращение к вкладчикам и в закрытии компании обвинил завистников и врагов. С его слов, СМИ вылили на нее «тонны грязи». Он обещал не только вернуть деньги клиентам, но и вывести их на международный уровень, поскольку собирается запустить новую международную компанию.

Количество собранных с вкладчиков средств равняется практически 3 млрд рублей.
Наказание для организаторов: юридическую ответственность основатели пирамиды не понесли, так как правоохранительным органам их не удалось задержать.

4. Название и организатор: ООО «Финико», основатели Кирилл Доронин, Зыгмунт Зыгмунтович, Марат Сабиров и Эдвард Сабиров.
Где и когда зарегистрировано: 2019г, Татарстан.
Годы и территория активности: лето 2019г – июнь 2021г, РФ.
Используемые мошеннические схемы:
1) Заявления о заработке на Московской и Чикагской сырьевых биржах.
2) Торговля криптовалютой: «Финико» создала собственную криптовалюту FNK. Первоначально покупка криптовалюты вкладчиками была добровольной, затем расчеты с пользователями совершались исключительно в ней. В этот момент стоимость FNK резко подскочила до 234 доллара за один FNK, а затем курс резко снизился. Предположительно, во время этого скачка основатели компании вывели деньги в офшоры.

3) Торговля нефтью.
4) Высокая доходность, 5% в день.

Способы рекламы и привлечения клиентов: для привлечения вкладчиков в «Финико» использовались так называемые «звезды» или «лидеры», иначе - вербовщики. В «Финико» была разработана сложная многоуровневая вербовочная система. Приглашая вкладчиков, их «уровень» повышался, а премия возрастала. Также выплачивались единоразовые выплаты за каждого привлеченного вкладчика и назначался постоянный доход в процентах от суммы внесенных обманутыми людьми денег.

Финал деятельности: В июне 2021г. Центральный банк РФ выявил у «Финико» признаки финансовой пирамиды, и через месяц в Казани задержали Кирилла Доронина. Ему вменена статья 172.2 УК РФ «Организация деятельности по привлечению денежных средств».

Более 650 заявлений от потерпевших из Самарской, Тюменской, Новосибирской, Иркутской, Челябинской областей, Краснодарского, Приморского и Красноярского краев, из стран СНГ и из Европейских стран. Ущерб составил 6 млрд рублей. Это самая крупная пирамида РФ после пирамиды «МММ» 2011г.
Наказание для организаторов: Кирилл Доронин находится под арестом, его сообщники в розыске.


5. Название и организатор: Фонд «Гафаров и партнеры», основатели Эрик Гафаров, Владимир Сухоплюев.
Где и когда зарегистрировано: Великобритания, 23 октября 2019г.
Годы и территория активности: 2019-2020гг. Действовало на территории РФ, в Казани, в Набережных Челнах и других городах.
Используемые мошеннические схемы:

1) Фонд специализировался на ставках в спорте и беттинге - игровом процессе, а именно — на «противоречивых ошибках букмекерских контор». Минимальный размер инвестиций составлял 100 тыс. рублей, максимальный — не имел ограничений.
2) Обещание доходности, значительно превышающую рыночный уровень, до 206% годовых, а за два года — 421%.

Способы рекламы и привлечения клиентов: поскольку пирамида использовала спортивные ставки, то и рекламировали ее известные на всю страну спортсмены Александр Мостовой, Андрей Тихонов, Александр Кержаков, Андрей Аршавин, Руслан Нигматуллин, Василий Петров, Владимир Быстров и ведущий «МатчТВ» Тимур Скляров. Спортсмены на своих страницах в Инстаграмм в специально пошитой одежде с логотипом компании размещали фото и посты с позитивным содержанием и приглашением последовать их примеру:

вкладывать средства и выигрывать. Фонд имел и использовал для продвижения свой Инстаграмм.
Финал деятельности: 8 мая 2020 прокуратура Набережных Челнов начала проверку фонда «Гафаров и партнеры» и на основании заявлений от пострадавших возбудила уголовное дело в отношении организаторов фонда по статье «Мошенничество в особо крупном размере». Ущерб составил 43 млн. рублей.

Наказание для организаторов: основатель пирамиды Эрик Гафаров и сообщники объявлены в международный розыск, Владимир Сухоплюев в апреле 2021г арестован в Турции, в Стамбуле, во время перестрелки.

6. Название и организатор: ООО «Антарес Трейд», основатель Алекс Рихтер.
Где и когда зарегистрировано: Гонконг, 21.03.2019г.
Годы и территория активности: 21.03.2019г – 05.07.2021г. на территории РФ.
Используемые мошеннические схемы:

1) Предложение высоких процентов, от 0,8% до 1-2%, дохода в сутки.
2) Запуск собственной валюты: антарес-доллар и токен dAnt (Antares Token).
3) Позиционирование деятельности как продвижение различных инвестиционных и сетевых предприятий, цифровой продукции и стартапов за счет реферальной программы.
4) Сдача в аренду торговых роботов для криптовалютных бирж.

Способы рекламы и привлечения клиентов: Компания использовала психологический трюк - мнимая элитарность закрытого клуба. Попасть в нее можно было только по ссылке от клиента проекта, который получал за привлечение нового вкладчика вознаграждение. В городах РФ открывались консультационные центры. В отзывах сайта для влияния на вкладчиков также применялись разные психологические трюки.

Финал деятельности: После того, как Центробанк на основании жалоб вкладчиков обнаружил признаки ФП и внес компанию в «черный список», в конце июня 2021г она перестала выплачивать проценты, заблокировала счета и обнулила их. Сумма ущерба не известна, расследование продолжается.

Но пострадавших очень много, так как вкладчики имеются в 16-ти регионах страны, а минимальный взнос по вкладу начинался от 100 тысяч рублей.
Наказание для организаторов: Организаторы сумели вовремя скрыться и на данный момент не пойманы.

7. Название и организатор: Компания «Frendex Europe OU» (FrendeX), основатели Руслан Пичугин и Дмитрий Чечулин.
Где и когда зарегистрировано: Таллин, Эстония, 2020г.
Годы и территория активности: 2020 – 2021гг, РФ.
Используемые мошеннические схемы:

1) Позиционирование как закрытого инвестиционного клуба,
2) Вложения в строительство.
3) Игры на биржах.
4) Использовали для расчетов только биткоины.
5) Доходность до 2% в день.

Способы рекламы и привлечения клиентов: В данном случае использовалась обширная реклама в интернете, Инстаграмме и других соцсетях с накруткой хороших и убедительных отзывов, удобный сайт с калькулятором доходности, презентации, мероприятия, конкурсы, и вербовщики. Также вкладчиков завлекали возможностью приобретения жилья по стоимости ниже рыночной.

Финал деятельности: Обрушение пирамиды прошло стандартно. Центробанк РФ выявил в платформе признаки финансовой пирамиды. Одновременно прекратились выплаты дивидендов и вывод денег. Ущерб от деятельности фирмы составил 2 млн долларов.
Наказание для организаторов: Организаторы скрылись и на данный момент не найдены.

Таким образом, на основании вышеизложенного, можно сделать следующие выводы о деятельности финансовых пирамид, действующих в России с 2005г по 2021г:

1. Мошенники являются хорошими знатоками финансовой, экономической и законодательной сфер.
2. Схемы пирамид последних лет строятся на интеллектуальных стратегиях: инвестиции, торговля криптовалютой, торги на биржах.
3. Для привлечения клиентов основатели пирамид широко и активно используют интернет: размещение рекламы на сайтах просмотров фильмов, на каналах блогеров Ютуба, в социальных сетях ВКонтакте, Инстаграмм, Твиттер и другие.

4. В качестве инструментов воздействия на потенциальных вкладчиков используются накрутки просмотров, подписчиков, положительные комментарии и поддельные отзывы.
5. Сайты, реклама, конференции, семинары, презентации финансовых пирамид выполняются профессионально и креативно.
6. Мошенники хорошо разбираются в психологии людей, знают их слабости и умеют ими пользоваться для достижения своих целей.

7. Закрытие компаний основатели объясняют внешними, не зависящими от них причинами: недоброжелатели, завистники, мстители, похитители, несовершенство законов, экономическая ситуация. Организатор FrendeХ Дмитрий Чечулин, например, со слов его сотрудников, не мог выплачивать дивиденды и возвращать вклады, так как сломал в мотоаварии обе руки.
Он же, забыв, с его слов, пароль от телефона, не мог его разблокировать и выплачивать вкладчикам по счетам.
8. После обрушения и ликвидации пирамид организаторы часто выступают с обращениями, обещая вкладчикам создать новую подобную организацию и вернуть их средства.
Почему же, несмотря на многочисленные обвалы финансовых пирамид и огром
ное количество пострадавших вкладчиков, потерявших свои средства, люди продолжают верить обещаниям?
К основным причинам этот феномена можно отнести:

  1. Желание быстро и легко увеличить доход.
  2. Надежда на удачу и везение.
  3. Отсутствие критического мышления у людей.
  4. Излишняя доверчивость.
  5. Финансовая безграмотность, непонимание финансовых тонкостей.
  6. Неумение разбираться в схемах, диаграммах, таблицах и прогнозах.

Нормативно-правовые акты Российской Федерации, дающие оценку деятельности финансовых пирамид

В настоящее время финансовое мошенничество — одна из самых динамично развивающихся составляющих преступного мира. Соответственно, и службы, противостоящие им, также должны профессионально, технически и технологически развиваться.

При создании финансовой пирамиды организаторы прикрывают мошенническую основу различными разрешенными видами финансовой деятельности. В связи с этим их сложно раскрыть и обнаружить правоохранительным органам.

За преступления против собственности предусматривается уголовная ответственность. Для возбуждения дел по этим преступлениям необходимо зафиксировать сам факт совершения преступления, то есть, необходимо обращение вкладчиков в полицию.

Основные статьи, по которым финансовые пирамиды привлекают к административной или уголовной ответственности - это статьи 14.62 КоАП РФ, 172.2 и 159 УК РФ.
Статья 14.62. КоАП. Деятельность по привлечению денежных средств и (или) иного имущества. Наказание по этой статье предусматривает наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей, на должностных лиц - от двадцати тысяч до ста тысяч рублей, на юридических лиц - от пятисот тысяч до одного миллиона рублей.

УК РФ Статья 172.2. Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества. Максимальное наказание по ней предусматривает штраф в размере до одного миллиона пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы, или иного дохода осужденного за период до трех лет, либо принудительные работы на срок до пяти лет, либо лишение свободы на срок до шести лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового.

УК РФ Статья 159. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием (ч.1 ст.159 УК РФ).

Максимальное наказание предусматривает штраф в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы, или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательные работы на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительные работы на срок до двух лет, либо принудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишение свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

Прекращение выплат вкладчикам инициируют сами организаторы пирамид, когда снижается поступление денег. В этот момент мошенники прекращают деятельность и скрываются. Арестовать организаторов и вернуть деньги пострадавшим людям в такой ситуации практически невозможно.

Таким образом, для вкладчиков более целесообразно, прежде чем доверить свои сбережения какой-либо финансовой компании, самостоятельно проверить ее на сайте Центрального банка Российской Федерации. С помощью специальной системы мониторинга, а также по обращениям граждан и организаций, Центробанк РФ, чтобы снизить риски вовлечения граждан и организаций в незаконную деятельность, составляет список компаний с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, в том числе и с признаками «финансовой пирамиды». 

§4. Маркетинговые уловки и способы вовлечения жертв в финансовые пирамиды
Для поиска и привлечения вкладчиков организаторы финансовых пирамид используют проверенные маркетинговые способы и уловки. Рассмотрим наиболее часто применяемые из них:
1. Высокая и быстрая доходность, выше рыночной в данный момент времени в несколько раз, доходящая до 800% годовых. Это невозможно, поскольку доходность финансовых продуктов зависит от многих параметров: размер уставного капитала организации, ее выручка, инфляция, волатильность ценных бумаг, ключевая ставка Центрального Банка Российской Федерации и многие другие. Соответственно, прогнозировать доходность в таких высоких объемах нецелесообразно.

2. Обещание освобождения от долгов, помощь в оплате кредитов и исправление кредитной истории: в действительности вкладчики, освобождаясь от одних долгов, приобретают еще большие долги.
3. Агрессивная реклама с участием популярных знаменитостей: этот способ завлечения новых вкладчиков заключается в том, что люди склонны доверять мнению известных личностей.

4. Маскировка пирамиды под легальную фирму: в настоящее время деятельность финансовой пирамиды является уголовным преступлением, соответственно, организаторы прикрывают ее каким-либо видом разрешенной деятельности.

5. Гарантия дохода: в связи с тем, что на финансовые биржевые торги влияет множество как внутренних, так и внешних факторов, добросовестные компании не гарантируют рост и размер дохода.
6. Использование низкой финансовой населения: обычные граждане, которые чаще всего становятся жертвами мошенников, не разбираются в финансовых тонкостях и нюансах, их легко обмануть.

Фиктивные виды деятельности, под которыми может скрываться финансовая пирамида

Для того, чтобы организаторам финансовых пирамид удалось привлечь большое количество вкладчиков, мошеннические схемы маскируются под различные разрешенные в стране финансовые и инвестиционные проекты.
Рассмотрим наиболее распространенные виды легальных финансовых продуктов, под которые маскируются финансовые пирамиды:

1. Под инвестиционные компании, то есть под компании, занимающиеся освоением новых видов производства и повышением эффективности производства, получением экономической выгоды, расширением ассортимента выпускаемой продукции.

2. Под сетевой маркетинг, то есть под компании, занимающиеся продвижением товаров от производителя к потребителю посредством дистрибьютеров, закупающих товар компании, а затем продающих его своим знакомым.
3. Под криптобиржу или криптообменник, то есть под фирмы, зарабатывающие на продаже и покупке криптовалюты.
4. Под платформу онлайн-заработка с предложением онлайн-курсов или программного обеспечения для получения пассивного дохода.
5. Под азартные онлайн-игры, в которых для того, чтобы увеличить шансы на выигрыш, нужно привести в игру новых игроков.
6. Под организации, рефинансирующие кредитный долг, исправляющие кредитную историю и для облегчения условий выплаты кредитов.
7. Под жилищные кооперативы, обеспечивающие вступивших в них граждан жильем по стоимости ниже рыночной стоимости.
8. Под центры финансовой помощи, выдающие займы под залог движимого и недвижимого имущества.
9. Под краудфандинг, или под коллективное объединение средств людей для поддержки других людей или организаций (реципиентов), например, для помощи пострадавшим от стихийных бедствий, поддержки политических кампаний, финансирования стартап-компаний и малого предпринимательства.

10. Под краудлендинг, то есть под коллективное финансирование, при котором заемные средства выдает не банк, а люди или фирмы на специальных краудлендинговых платформах. Для этого подается заявка с указанием суммы, а за пользование площадкой взимается комиссия. Процент займа зависит от условий платформы и срока, на который одалживается нужная сумма.

11. Под компьютерные онлайн–игры, в которых опытные игроки приводят в игру новых игроков и получают за это вознаграждение в виде скидок, подсказок в игре или виртуальных подарков.

Опасность финансовых пирамид для экономики государства

Деятельность финансовых пирамид негативно отражается не только на сбережениях граждан. Она также отрицательно сказывается и на экономике страны.
Это влияние выражается в следующем:

  1. Происходит подрыв доверия граждан к различным финансовым инструментам финансового рынка. Люди опасаются вкладывать деньги в инвестиции, акции и ценные бумаги, следовательно, снижается сберегательная активность населения, и объем инвестиций, влияющих на рост экономики, падает.Формируется негативное отношение к деятельности правоохранительных органов, поскольку существует сложность в обнаружении пирамид, наказании их организаторов и в возврате денег.
  2. Деятельность пирамид не влияет на увеличение ВВП, не создается добавленная стоимость и замедляется темп экономического роста.
  3. С вложенных средств и полученных доходов не отчисляются налоги.
  4. Происходит утечка капитала за рубеж в иностранные банки.

II глава
Профилактическая работа с учащимися 9-х классов общего
образовательного учреждения
(ГБОУ школа №1531 им.С.К.Годовикова, г. Москва)

Практический результат проекта заключается в анализе результатов двух анкет, заполненных учащимися 9-х классов ГБОУ школы №1531 имени С.К.Годовикова до и после получения и усвоения ими информации о деятельности финансовых пирамид в Российской Федерации в 2005-2021гг.

Всего учащимся 9-х классов было предложено заполнить две анкеты: Анкета №1 и Анкета №2. Вначале исследования заполнялась учащимися Анкета №1. Она представляет собой набор вопросов, позволяющих понять общее представление учеников о различных финансовых и банковских продуктах, представленных на экономическом рынке.

Затем с учащимися 9-х классов проводилась профилактическая работа, в ходе которой посредством презентации был произведен обзор финансовых пирамид, действующих на территории Российской Федерации в 2005-2021гг, используемых финансовыми мошенниками уловок, а также признаков отличия пирамид от легальных финансовых продуктов.

Заключение


В ходе данного исследовательского проекта было изучено, проведено и проанализировано следующее:

1. Проведен анализ возникновения, деятельности и финала финансовых пирамид в Российской Федерации в 2005-2021гг. Изучены признаки финансовых пирамид, способы маскировки мошеннических схем финансовых пирамид под легальную и разрешенную на территории России финансовую и экономическую деятельность.
2. Проведена практическая работа данного исследовательского проекта, которая заключается в сравнении и анализе ответов учащихся девятых классов ГБОУ школа №1531 г. Москвы на вопросы двух анкет, Анкета№1 и Анкета№2. Вопросы Анкеты№1 составлены таким образом, чтобы понять общий уровень финансовой грамотности учащихся девятых классов. Между анкетами с учащимися была проведена беседа на тему «Анализ деятельности финансовых пирамид в Российской Федерации в 2005-2021гг».

Им была представлена презентация на указанную тему. После просмотра презентации ученики отвечали на вопросы Анкеты№2. Вопросы Анкеты№2 составлены таким образом, чтобы можно было видеть эффективность проведенной с ними беседы по повышению их уровня финансовой грамотности в сравнении с их знаниями до профилактической беседы.

3. Проведен анализ ответов учащихся на вопросы Анкеты№1 и сделаны выводы.
4. Проведен анализ ответов учащихся на вопросы Анкеты№2 и сделаны выводы.
5. Определена практическая значимость исследовательского проекта.

Практическая значимость данного проекта
заключается в следующем:

  1. Учащиеся девятых классов после профилактической беседы в виде презентации положительно относятся к различным финансовым и банковским, в том числе к инвестиционным, продуктам, верят в возможность заработка на этих продуктах, но одновременно они понимают, что предварительно нужно данные предложения экономического тщательно изучить, проанализировать и взвесить степень риска.
  2. Учащиеся усвоили основные признаки, указывающие на имеющуюся в финансовом продукте мошенническую схему. Также им известно о том, что следует критически относиться к рекламированию инвестиционных проектов известными людьми, знаменитостями и знакомыми людьми.
  3. Учащиеся повысили свою финансовую грамотность и усвоили, что не следует бояться разнообразных привлекательных проектов финансовой сферы. Учащиеся усвоили, что предварительно нужно изучить сам финансовый проект, понять принцип его работы, оценить и взвесить риски и проверить организацию, предлагающую привлекательный проект, на предмет наличия нужной лицензии на специализированных государственных сайтах.
  4. Также ученики могут поделиться полученной информацией со своими друзьями и близкими и дать им ценный совет, если увидят, что из знакомые могут или уже стали жертвами финансовых мошенников.

Список литературы

Нормативные правовые акты:

  1. УК РФ Статья 172.2. Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества (введена Федеральным законом от 30.03.2016 N 78-ФЗ)
  2. Федеральный закон "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и статью 151 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации" от 30.03.2016 N 78-ФЗ (последняя редакция)

Книги:

  1. Агапова В. и др Новые русские аферы: Герои нашего времени, М.: Документальная литература, 2019, 82с.
  2. Катасонов В. Золотой лохотрон. М.: Родина, Популярная политэкономия, 2018, 330с.
  3. Мавроди С. ПираМММида, М: Современная русская литература, 2013, 200с.


Если страница Вам понравилась, поделитесь в социальных сетях:

Партнеры и статистика