Оглавление

Введение

1. Теория по банковским картам
2. Виды мошенничества с использованием банковских карт
3. Государственное урегулирование мошеннических операций
4. Исследовательская работа и ее результаты
5. План действий человека, который стал жертвой преступления

Заключение
Список литературы

Финансово-банковская система с каждым годом совершенствуется.
У каждого пользователя есть доступ к карте через банковское приложение, что упрощает получение личных данных третьими лицами. Уровень мошенничества с банковскими картами и кредитными картами растет.

Одна из форм мошенничества с картами, известная как «телефонное мошенничество», при которой воры крадут данные пользователей путем обмана, ежегодно увеличивается. Тем не менее, сотрудники банка умеют выявлять разницу между фактическим мошенничеством с кредитными картами или банковскими картами и обвинениями, которые просто опровергаются.

Мошенничество обычно связано с тем, что совершенно неизвестное физическое или юридическое лицо производит несанкционированные платежи с вашей учетной записи, просматривает данные вашей учетной записи или крадет и манипулирует информацией, позволяющей идентифицировать личность, для совершения мошеннических платежей с вашей учетной записи.

Это также обычно касается физических или юридических лиц, с которыми владелец карты ранее никогда не проводил никаких транзакций.
На сегодняшний день мошенничество с банковскими картами одно из популярных явлений, что подтверждает актуальность выбранной темы.

Проект создан с целью повышения уровня бдительности граждан, касательно мошенничества с банковскими картами на территории РФ, а также информирования населения о возможных случаях мошенничества и их противодействию на различных площадках и условиях

Банковская карта — пластиковая, металлическая или виртуальная карта, обычно привязанная к одному или нескольким расчётным счетам в банке. Используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через интернет, с использованием бесконтактной технологии, совершения переводов, а также снятия наличных.

Карты бывают дебетовые, кредитные и "предоплаченные":
Дебетовые карты используются для распоряжения собственными деньгами, которые находятся на дебетовом расчётном счёте в банке.

Кредитные карты используются для распоряжения деньгами, располагаемыми банком, которые при совершении платежа автоматически списываются с выделенного счёта банка, путём займа у банка необходимого количества денежных средств с последующей выплатой процентов за пользование заёмными средствами. Эти средства требуется вернуть банку в срок, указанный в кредитном договоре.

Предоплаченные карты предназначены для совершения операций по оплате товаров или услуг, а также выдачи наличных денег и удостоверяют право требования её держателя к банку-эмитенту произвести эти выплаты. При этом кредитная организация, выпустившая карту, производит расчеты от своего имени за счет денежных средств, предоставленных самим держателем или поступивших в его пользу от третьих лиц, если такая возможность предусмотрена договором между банком-эмитентом и держателем карты.

Внешний вид карты
На лицевой стороне карты находятся:

• Номер карты
• Имя и фамилия держателя карты
• Срок действия карты
• Логотип платежной системы
• Чип (обеспечивает дополнительную защиту)

На обратной стороне карты находятся:

• Магнитная полоса (содержит персональные данные)
• Место для подписи держателя карты
• Код CVV2/CVC2 (код проверки подлинности для оплаты в интернете)

Мошенничество с картами в реальной жизни
Траппинг

Мошенник вставляет в картридер кусок фотопленки или пластика, и карта, попадая в прорезь, не возвращается владельцу, а попадает в конверт, который мошенник вытащит и получит возможность пользоваться картой.
По возможности пользуйтесь банкоматами без прорезей. В них карта в принципе не может быть удержана из-за неисправности устройства и к мошенникам в руки не попадет ни при каких обстоятельствах.

Фальшивые банкоматы

Мошенники могут скупать старые банкоматы, перенастраивать их и получать доступ к данным карты. Снять наличные в таком банкомате не получится — он выдаст сообщение, что купюр нет или что он неисправен. Зато такой банкомат передаст мошенникам все реквизиты карты.
Чтобы обезопасить себя, проверьте банкомат на карте с банкоматами в приложении банка.
Скрытые камеры

Мошенники крепят их на банкомат или прячут где-то возле. Миниатюрная камера направлена на клавиатуру банкомата и записывает, как клиенты вводят пин. Еще камера может записать все реквизиты, указанные на карте: имя владельца, срок действия и даже код безопасности.
Накладная клавиатура
Мошенники устанавливают на банкомат поддельную клавиатуру поверх оригинальной. Поддельная запоминает все, что вы набираете, и передает нажатия на настоящие клавиши.

Скимминг
Скиммер — это считыватель магнитной ленты на карте.
Мошенники прикрепляют его к картоприемнику банкомата.
Банки знают об уловках мошенников, и поэтому начали выпускать банкоматы без картоприемников. На современных банкоматах карту достаточно приложить к специальной площадке со значком бесконтактной оплаты.

Чтобы избежать этого, рекомендуется пользоваться именно такими банкоматами.
Мошенничество в интернет пространстве:

Мошенничество с банковскими картами по телефону
Мошенничество с банковскими картами по телефону – наиболее действенный способ получить средства с чужой банковской карты. Злоумышленник представляется «сотрудником» банка с целью узнать данные вашей карты. Подобные запросы банки не делают.

Банки приглашают клиента лично посетить офис для этой цели. Также мошенники представляются сотрудниками «полиции» с требованием выкупить родственника попавшего в Камеру Предварительного Заключения.

При таких звонках следует связаться с родственником по телефону, чтобы убедиться, что вы разговаривали с мошенником.
Фишинг

Это рассылка писем и уведомлений от имени брендов, банков, платежных систем, почтовых сервисов, социальных сетей. В письме содержится ссылка, якобы ведущая на сайт сервиса, но на самом деле она ведет на сайт мошенников, внешне не отличающийся от оригинала.

Пользователя убеждают ввести данные карты якобы для оплаты товаров или услуг, но на самом деле покупки не происходит, а данные попадают в руки мошенников.
Следует не переходить по ссылкам, если не уверены в их надежности. Убедитесь, что отправитель — именно тот, за кого себя выдает.

Мошенничество на сайтах с объявлениями (авито, юла и другие)
Скам - ещё один из частых способов обмана, чаще всего вы его можете увидеть на торговой площадке «авито».

Как это работает?

Человек хочет заказать у вас товар через «авито-доставку», данная доставка работает таким образом, что продавец отсылает товар, а клиент деньги за него и за отправку товара через данный сервис, с одной стороны, что продавец, что покупатель не смогут обмануть, но это работает немного по-другому. Существует несколько известных схем, по которым работают мошенники, о которых пойдет речь ниже:

Известная в узких кругах «скаммеров» (мошенников). Работает на обмане продавца. В данном случае человек пишет продавцу и говорит, что хочет заказать его товар с использовыанием сервиса авито-доставки, многие люди, которые регулярно сидят на сайтах с обьявлениями знают о данной схеме, но вспомним про то, что есть и новички.

Они соглашаются им скидывают ссылку на фишинговый сайт (сайт, который полностью повторяет вид окна оплаты товара за исключением его названия в адресной строке), в котором указано то, как работает «авито» доставка. По итогу человек вводит данные своей карты и все информация его карты оказывается в руках мошенника, таким образом все деньги с его банковского счёта списываются и «реальный» покупатель пропадает.

Здесь мошенником является человек, который является продавцом. Он специально занижает стоимость продаваемого им товара, чтобы им заинтересовалось большее чисто покупателей. Многие люди из регионов спрашивают по поводу доставки, «продавцы-скаммеры» соглашаются только на «авито-доставку» с аргументами о том, что на «почте России» и «СДЕК-е» и других компаниях товар могут потерять и компенсации за утерю им не выплатят.

Таким же образом «продавец» скидывает фишинг ссылку покупателю и уже покупатель теряет свои деньги благодаря своей неосведомлённости в том, что существуют мошенники, которые очень часто встречаются на торговой площадке «авито».

Единственный способ избежать данного обмана - никогда не переходить по ссылкам, которые кидает вам продавец или покупатель.

Все делается только через приложение.
Вам придет уведомление от «авито» о том, что покупатель заказал у вас товар и уже оплатил его.
А лучше вообще не пользуйтесь «авито-доставкой», были случаи, связанные с подменой товара. Так как на пункте приема посылки вам даётся 15 минут на все проверки, если вас не устраивает данный товар - вы можете отказаться от него и вам вернут деньги.

Но были случаи, когда люди отправляли телефоны, видеокарты, а им приходили обратно абсолютно другие товары. По этому всегда работайте по 100% предоплате, а если вы покупаете что-либо - пользуйтесь услугами людей, которых называют «гарантами», это третий человек в сделке, который поможет вам совершить сделку. Он сам проверит за вас товар и перешлет деньги продавцу, после того как он и вы все проверите.

Следует быть очень внимательным и следовать этим рекомендациям:

1. Общайтесь с продавцами и покупателями только в мессенджере данного приложения
2. Не сообщайте продавцам или покупателям личные данные: ФИО, номер карты, CVV-код, электронную почту, пароли и коды из СМС.
3. Для оплаты используйте перевод денег по номеру телефона. В крайнем случае — наличные.
4. Не переходите по ссылкам в СМС, не отправляйте СМС на неизвестные номера и не устанавливайте на устройства неизвестные программы.
5. Не платите задаток, чтобы «зарезервировать» товар.
6. Оплачивайте товар только после его получения, не вносите предоплату.

Каждая из этих случаев мошенничества предусматривает уголовное наказание на основании предусмотренной

Статья 159.3. УК РФ Мошенничество с использованием электронных средств платежа
Ч.1. Мошенничество с использованием электронных средств платежа -наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на срок до трех лет.

Ч.2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, -
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

Ч.3. Деяния, предусмотренные частями: первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, - наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

Ч.4. Деяния, предусмотренные частями: первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, - наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

В ходе исследования мошенничеству подвергались 80% опрошенных.
Среди них были люди разных возрастов, профессий, не связанных друг с другом.

Из 80% опрошенных: 66% поступил телефонный звонок от мошенников, у 10% осуществилось списание средств с банковской карты,
4% столкнулось с обманом на работе.

Все, кому удалось столкнуться с мошенниками, распознали злоумышленников по информации, которую им преподносили.

• 48% подверглись настойчивости и угрозе по отношению к себе.
• 80% посчитали сброс звонка, как единственный способ обойти мошенников.
• 10% сталкиваются с мошенничесвом в свою сторону еженедельно.
• 60% ежемесячно и 10% раз в пол года.

При просьбе о предоставлении данных своей карты 6% обращаются в банк, 74% игнорируют провокации.

72% не сообщали о попытке мошенничества в правоохранительные структуры, 8%сообщили об этом.

Если человек уже стал жертвой преступления, необходимо как можно быстрее обратиться на линию службы поддержки банковского учреждения.
Номер телефона можно увидеть на обратной стороне карты. При разговоре с оператором он попросит пройти идентификацию.

Для этого потребуется сказать кодовое слово, сообщить контактные данные, а дальше действовать в соответствии с инструкциями работника банков. Чтобы предотвратить дальнейшую утечку средств – оператор обязан заблокировать пластиковую карту. Постарайтесь связаться с работником банка или лично посетить отделение в течение 24 часов, а также обратиться с соответствующем заявлением в правоохранительные органы.
 

Таким образом, мошенничество с банковскими картами - общественно опасное деяние, совершенное путем обмана. Данные действия предусматривают уголовное наказание на основании статья 159.3. УК РФ Мошенничество с использованием электронных средств платежа. Но уголовное наказание не останавливает мошенников, по итогам проведенного исследования 80% опрошенных сталкивались с ними.
Чаще всего с мошенничеством сталкиваются по телефону.

Порой мошенники предоставляют несуществующие данные, чтобы ввести в заблуждение жертву. Также злоумышленники позволяют себе проявлять настойчивость, что является отличительной чертой от сотрудников банка. Единственный выход, который видят люди – это сбрасывание звонков, беспокоящие многих регулярно.

У данного мошенничества нет возрастного ограничения, с этим может столкнуться каждый. Банк России создал «Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности», в котором есть раздел «Банковское мошенничество», я рекомендую пройти каждому этот зачет, как это сделала я, для того, чтобы обезопасить себя и повысить свой уровня знаний.