Изучение банковских вкладов

Я решил провести исследование, в какой банк г.Воркуты выгоднее вкладывать деньги. Для этого я рассмотрел 4 банка: Сбербанк, Почта банк, Газпромбанк и ВТБ. Первоначальная сумма 50 000 рублей, срок – 1 год.

Сбербанк является крупнейшим банком России по объему вкладов физических лиц и занимает первое место в рейтингах по активам, наличию собственного капитала и многих других. [10]

Рассмотрим, наиболее популярные виды вкладов в Сбербанке.(Таблица1)

Как видим, из приведенной таблицы, максимальная процентная ставка, при данном сроке вложении, предлагается по вкладу «Сохраняй».

Так как данный вклад с ежемесячной капитализацией, то прибыль будем рассчитывать по формуле сложного процента.

Подставим наши данные в формулу (3): P = 50 000 руб, r = 5,35%, n =12 месяцев.

Таким образом, прибыль составит 2 740 рублей.

Таблица 1

Почта Банк — универсальный розничный банк, созданный в 2016 году группой ВТБ и ФГУП «Почта России» на базе «Лето Банка». В городе Воркуте первое отделение открылось в мае 2017 года. На данный момент в городе функционирует 5 отделений «Почта Банк». [6] Почта Банк предлагает 4 программы по вкладам. Нашим критериям подходит только две программы. (Таблица 2)

Вклад «Капитальный» предполагает более высокую процентную ставку, чем вклад «Накопительный». Однако, как видим из приведенной таблицы, данный вклад не предусматривает капитализацию, поэтому просчитаем прибыль, которую можно получить, по двум программам.

Вклад «Капитальный» предполагает более высокую процентную ставку, чем вклад «Накопительный». Однако, как видим из приведенной таблицы, данный вклад не предусматривает капитализацию, поэтому просчитаем прибыль, которую можно получить, по двум программам.

Прибыль для вклада «Капитальный» рассчитаем по формуле простых процентов. Подставим наши данные в формулу (1): P = 50 000 руб, r = 7,05%, n =1 год.

Таким образом, прибыль составила 3 525 рублей.

Так как вклад «Накопительный» предусматривает капитализацию каждые 92 дня, то прибыль будем рассчитывать по формуле сложного процента.

Подставим наши данные в формулу (3): P = 50 000 руб, r = 7 %, n = 4, j – 92 дня, k= 367 дней.

Таким образом, прибыль составит 3 600 рублей, что на 75 рублей больше, чем по вкладу «Капитальный».

Значит, в «Почта Банк» наиболее выгодный вклад «Накопительный».

Таблица 2

Банк ВТБ — советский и российский универсальный коммерческий банк c государственным участием (60,9 % принадлежит государству). Второй по величине активов банк страны и первый по размеру уставного капитала. [6] Программы по вкладам в данном банке разнообразные. Рассмотрим три, которые удовлетворяют нашим критериям. (Таблица 3)
Из данных приведенных в таблице мы видим, что наиболее выгодная процентная ставка предлагается по вкладу «Выгодный».

Так как данный вклад с ежемесячной капитализацией, то прибыль будем рассчитывать по формуле сложного процента.

Подставим наши данные в формулу (3): P = 50 000 руб, r = 6,49 %, n =12 месяцев.

Таким образом, прибыль составит 3 295 рублей.

Таблица 3

Газпромба́нк — российский коммерческий банк, входит в тройку крупнейших банков России по всем основным показателям. Полное наименование — Акционерный банк газовой промышленности «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) Основан в 1990 году. [6]

Рассмотрим, какие вклады нам предлагает «Газпромбанк». (Таблица 4)

Вклад «Сбережения» предполагает более высокую процентную ставку, чем вклад «На жизнь». Однако, как видим из приведенной таблицы, данный вклад не предусматривает капитализацию, поэтому просчитаем прибыль, которую можно получить, по двум программам.

Прибыль для вклада «Сбережения» рассчитаем по формуле простых процентов. Подставим наши данные в формулу (1): P = 50 000 руб, r = 6,6 %, n =1 год.

Таким образом, прибыль составила 3 300 рублей.

Так как вклад «На жизнь» предусматривает ежемесячную капитализацию, то прибыль будем рассчитывать по формуле сложного процента.

Подставим наши данные в формулу (3): P = 50 000 руб, r = 6,4 %, n = 12, j – 30 дня, k= 366 дней.

Таким образом, прибыль составит 3 340 рублей, что на 40 рублей больше, чем по вкладу «Сбережения».

Значит, в «Газпромбанк» наиболее выгодный вклад «На жизнь».

Таблица 4

Из проведенных нами вычислений мы видим, что из рассмотренных банков более прибыльно вкладывать деньги в «Почта Банк» и «Газпромбанк». Сбербанк уступает другим банкам по доходности из-за низкой процентной ставки. Но, не смотря на это, как показали результаты проведенного анкетирования и статистические данные более 60% жителей города Воркуты выбирают Сбербанк.

Это связано с тем, что данный банк считается самым надёжным, а так же имеет самую развитую филиальную сеть. Из этого можно сделать вывод, что размещение своих временно свободных средств зависит не только от доходности, но и от имиджа банка, и от развития его филиальной сети. (Приложение 2)

В анкетирование «Что вы знаете о вкладах? » приняло участие 56 респондентов, 19 мужчин и 37 женщин. (Приложение 1) Возраст участников анкетирования представлен на диаграмме 1.

Диаграмма 1

Данные анкетирования представлены в следующих таблицах и диаграммах:

Клиентом каких банков Вы являетесь?

Диаграмма 2

Большинство участников анкетирования являются клиентами «Сбербанка», 42 человека.

Только 34 % опрошенных вкладывали деньги в банк. В основном это возрастная категория от 35 до 55.

Диаграмма 3

Если говорить о критериях выбора банка, которые были отмечены участниками анкетирования, то тройку лидеров занимают: надежность, привлекательные финансовые услуги и удобство расположения.

Диаграмма 4

Проанализировав ответ на вопрос 8, я сделал вывод, что большинство людей, даже те, кто уже делал вклады, не знают, что высокий процент по вкладу вовсе не гарантирует получение максимальной прибыли

Диаграмма 5

Докажем, что это действительно так. Представим, что у нас на руках 10 000 рублей, и мы хотим вложить эти деньги в банк. Перед нами 2 вклада: вклады А и Б.

Вклад A: сложный процент (с капитализацией, процент начисляется каждый месяц на уже увеличенную сумму) + пополнение (снять деньги возможно только в конце действия данного вклада)

Вклад Б: простой процент (без капитализации, процент начисляется каждый месяц на первоначальную сумму) + пополнение + возможность снятия.

Посчитаем прибыль:

• для вклада А по формуле сложного процента (3);
• для вклада Б по формуле простого процента (1).

Таким образом, я доказал, что предложенный вклад со сложным процентом более выгоден для вкладчиков и обеспечивает максимальную прибыль, причем чем больше срок, тем больше отрыв от прибыли вклада с простым процентом.

Большая часть отвечающих выбрала менее выгодный вклад Б. Скорее всего их привлекла большая процентная ставка. Но есть и другая возможная причина. Вероятно, они выбрали данный вклад, так как он подразумевает возможность снятия денег в любой момент (несмотря на то, что такое использование вклада не согласуется с заданием анкеты).

В условиях современного мирового кризиса в нашей стране сложилась очень непростая экономическая ситуация. Но, несмотря на это, большинство людей продолжают делать накопления, приумножать свои средства, инвестировать в будущее. Ни для кого не секрет, что самым распространенным средством накопления в нашей стране были и остаются банковские вклады или, говоря экономическим языком, банковские депозиты.

В данной работе я проанализировал программы по вкладам наиболее популярных банков нашего города. Хочется отметить, что все они схожи, и выбор лежит исключительно на вкладчиках. Кому-то ближе Сбербанк, но и ставки у него сравнительно не высокие, кто-то готов вложить серьезную сумму в Газпромбанк, а для кого-то более интересен Почта Банк. Все сугубо индивидуально, дело вкуса и потребностей.

После проведения исследовательской работы можно сделать выводы:

• современный человек очень тесно связан с процентами;
• проценты встречаются на работе, в школе, в магазинах, в аптеках на экранах телевизора и в периодической печати;
• люди пользуются процентами при оформлении кредитов или при вкладах сбережений в банк.

Гипотеза, которую я ставил в начале работы «если уметь производить несложные процентные вычисления и решать практические задачи на проценты, то можно принимать правильные решения в разных жизненных ситуациях ( в частности при вложении денег)», подтвердилась.

Данная работа способствовала расширению моего математического кругозора, развитию умения анализировать, сравнивать, глубоко и прочно усвоить материал. Мне хочется порекомендовать ученикам: изучить и усвоить хорошо тему «Проценты» и применять её при решении задач на проценты. Я планирую развивать начатую тему, рассмотреть различные способы кредитования, простые и сложные проценты, решать задачи на проценты из ЕГЭ.

Чтобы быть современным человеком, необходимо иметь возможность самому вычислять возможные выплаты по кредиту или хотя бы примерно знать, стоит ли брать кредит или ссуду.

Список использованных источников

1. Быков А.А. и др. В помощь поступающим в ГУ – ВШЭ, Математика, М: ГУ-ВШЭ, 2004
2. Виленкин Н.Я., Математика. 5 класс : учеб. для учащихся общеобразоват. организации / Н.Я. Виленкин, В.И. Жохов, А.С. Чесноков, С.И. Шварцбурд. ‑ 33-е изд., стер. – М.: Мнемозина, 2014. – 280 с. : ил.
3. Виленкин Н.Я., Математика. 6 класс : учеб. для учащихся общеобразоват. организации / Н.Я. Виленкин, В.И. Жохов, А.С. Чесноков, С.И. Шварцбурд. ‑ 28-е изд., стер. – М.: Мнемозина, 2011. – 288 с. : ил.
4. Дорофеев Г.В., Кузнецова Л.В., Минаева С.С., Суворова С.Б. Изучение процентов в основной школе //Математика в школе, 2002, №1.
5. Ожегов С.И. Словарь русского языка: ОК. 100000 слов, терминов и фразеологических выражений / С.И. Ожегов; Под ред.проф. Л. И. Скворцова. – 28-е изд., перераб. – М.: ООО «Издательство «Мр и образование»: ООО «Издательство Оникс», 2012. – 1376 с.
6. Википедия.
7. Сайт «Решу ОГЭ» [Электронный ресурс].
8. Сайт ДАМОНИ. Статья о формулах сложного и простого процента [Электронный ресурс].
9. Сайт Экономика и Финансы. Советы вкладчикам по выбору банка [Электронный ресурс].
10. Сайт «10 Банков» [Электронный ресурс].

Приложение